Theo quy định mới nhất có hiệu lực từ ngày 1/7/2024, khách hàng sẽ bị phong tỏa tài khoản ngân hàng trong một số trường hợp dưới đây.
Tài khoản thanh toán là một trong những loại tài khoản ngân hàng (Tài khoản thanh toán, Tài khoản ngoại tệ, Tài khoản tiết kiệm) với đa dạng chức năng, tiện ích cho người sử dụng trong việc thanh toán không dùng tiền mặt.
Phong tỏa tài khoản thanh toán là việc ngân hàng giữ nguyên trạng thái số dư và giao dịch trên tài khoản của khách hàng. Khi một tài khoản bị phong tỏa, chủ tài khoản sẽ không thể thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, rút tiền, hoặc sử dụng các dịch vụ liên quan đến tài khoản trong thời gian phong tỏa. Điều này có thể gây bất tiện lớn, đặc biệt khi chủ tài khoản cần tiền mặt hoặc muốn thực hiện các giao dịch tài chính quan trọng.
4 Trường Hợp Phong Tỏa Tài Khoản Thanh Toán:
Theo Nghị định số 52/2024/NĐ-CP, từ ngày 1/7/2024, tài khoản thanh toán sẽ bị phong tỏa trong các trường hợp sau:
- Theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản và ngân hàng hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản.
- Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền.
- Khi ngân hàng phát hiện nhầm lẫn, sai sót khi ghi có vào tài khoản khách hàng hoặc theo yêu cầu hoàn trả tiền do nhầm lẫn, sai sót. Số tiền bị phong tỏa không vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót.
- Khi có yêu cầu phong tỏa của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung, trừ trường hợp có thỏa thuận trước bằng văn bản.Chấm Dứt Phong Tỏa Tài Khoản Thanh Toán:
Việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán được thực hiện theo các trường hợp sau:
- Theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản và ngân hàng.
- Khi có quyết định chấm dứt phong tỏa của cơ quan có thẩm quyền.
- Sau khi xử lý xong sai sót, nhầm lẫn trong thanh toán.Khi có yêu cầu chấm dứt phong tỏa của tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản.
- Nghị định cũng quy định rằng nếu việc phong tỏa tài khoản thanh toán trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chủ tài khoản và cơ quan có thẩm quyền sẽ chịu trách nhiệm bồi thường.
Đóng Tài Khoản Thanh Toán:
Nghị định số 52/2024/NĐ-CP cũng quy định việc đóng tài khoản thanh toán trong các trường hợp sau:
- Chủ tài khoản yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan.
- Chủ tài khoản là cá nhân bị chết hoặc bị tuyên bố đã chết.Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật.
- Chủ tài khoản vi phạm các hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán theo quy định tại khoản 5, khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.Các trường hợp theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản và ngân hàng.
Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.Các quy định trên có hiệu lực từ ngày 1/7/2024.
