Theo Nghị định số 52/2024/NĐ-CP của Chính phủ quy định về thanh toán không dùng tiền mặt, có 4 trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán.
Ngày 1/7/2024, Nghị định số 52/2024/NĐ-CP của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt chính thức có hiệu lực, mang theo các quy định mới về việc phong tỏa tài khoản ngân hàng. Theo đó, có bốn trường hợp cụ thể mà tài khoản thanh toán có thể bị phong tỏa.
Phong tỏa tài khoản thanh toán là hành động của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, giữ nguyên trạng thái số dư và các giao dịch trên tài khoản của khách hàng. Khi tài khoản bị phong tỏa, chủ tài khoản sẽ không thể thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, rút tiền, hoặc sử dụng các dịch vụ liên quan trong thời gian phong tỏa, gây ra nhiều bất tiện, đặc biệt khi cần tiền mặt hoặc thực hiện các giao dịch tài chính quan trọng.
4 trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán
Theo Nghị định số 52/2024/NĐ-CP, tài khoản thanh toán sẽ bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư trong các trường hợp sau:
Theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản.
Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót khi ghi nhầm vào tài khoản của khách hàng hoặc theo yêu cầu hoàn trả tiền do nhầm lẫn, sai sót so với lệnh thanh toán của bên chuyển tiền. Số tiền bị phong tỏa không vượt quá số tiền nhầm lẫn, sai sót.
Khi có yêu cầu phong tỏa từ một trong các chủ tài khoản thanh toán chung, trừ khi có thỏa thuận bằng văn bản trước đó giữa tổ chức cung ứng dịch vụ và các chủ tài khoản chung.
Chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán
Việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán sẽ được thực hiện trong các trường hợp sau:
Theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Khi có quyết định chấm dứt phong tỏa từ cơ quan có thẩm quyền.
Đã xử lý xong sai sót, nhầm lẫn trong thanh toán chuyển tiền.
Khi có yêu cầu chấm dứt phong tỏa từ tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung hoặc theo thỏa thuận bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ và các chủ tài khoản chung.
Nghị định cũng quy định rõ, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chủ tài khoản và cơ quan có thẩm quyền nếu thực hiện hoặc yêu cầu phong tỏa tài khoản trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản thì phải chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định.
Đóng tài khoản thanh toán
Ngoài các quy định về phong tỏa, Nghị định số 52/2024/NĐ-CP cũng quy định rõ việc đóng tài khoản thanh toán sẽ được thực hiện khi:
Chủ tài khoản có yêu cầu và đã hoàn thành các nghĩa vụ liên quan.
Chủ tài khoản là cá nhân bị chết hoặc bị tuyên bố đã chết.
Tổ chức có tài khoản chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật.
Chủ tài khoản vi phạm các hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán.
Theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ.
Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
Tất cả các quy định này sẽ có hiệu lực thi hành từ ngày 1/7/2024.
