Quản lý tài chính cá nhân đã trở thành một kỹ năng quan trọng góp phần ổn định cuộc sống cá nhân.
Tuy nhiên dưới áp lực công việc và cuộc sống hiện đại, không phải ai cũng có đủ kiến thức và kỷ luật để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Johnny Phạm IB - cố vấn tài chính với nhiều năm kinh nghiệm, đã chia sẻ dưới góc nhìn về tài chính của mình 6 bài học quản lý tài chính quan trọng, giúp nhân viên văn phòng xây dựng nền tảng tài chính vững chắc.
1. Xác định mục tiêu tài chính rõ ràng
Một trong những nguyên tắc cơ bản của quản lý tài chính cá nhân là xác định mục tiêu tài chính rõ ràng. Johnny Phạm IB khuyên rằng: “Bước đầu tiên để có cho mình một kế hoạch hiệu quả là xác định mục tiêu tài chính đi từ ngắn hạn đến dài hạn của bản thân”. Mục tiêu ngắn hạn có thể là tích lũy quỹ khẩn cấp trong 3- 6 tháng, mục tiêu dài hạn có thể là tiết kiệm để mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm.
Việc xác định mục tiêu không chỉ giúp bạn có định hướng rõ ràng mà còn giúp duy trì kỷ luật trong việc chi tiêu và tiết kiệm. Để làm điều này hiệu quả, anh Johnny khuyến nghị sử dụng các công cụ như bảng kế hoạch tài chính cá nhân hoặc các ứng dụng quản lý tài chính.
2. Xây dựng quỹ dự phòng
Không ai có thể dự đoán trước được những biến cố bất ngờ trong cuộc sống, vì vậy việc xây dựng một quỹ dự phòng là rất cần thiết. Theo Johnny Phạm IB, quỹ dự phòng hay “Quỹ khẩn cấp” nên tương đương với 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt.
Quỹ dự phòng không nên đầu tư vào các kênh có rủi ro cao mà nên được giữ dưới dạng tiền mặt hoặc gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn.
3. Kiểm soát chi tiêu hàng ngày
Một trong những thách thức lớn nhất đối với nhân viên văn phòng là kiểm soát chi tiêu hàng ngày. Việc lập ngân sách chi tiêu hàng tháng và tuân thủ nghiêm ngặt là giải pháp tối ưu nhất. Bằng cách phân chia thu nhập hàng tháng thành các khoản chi tiêu cụ thể như tiền nhà, thực phẩm, đi lại, giải trí, bạn có thể dễ dàng kiểm soát và tránh được những chi tiêu không cần thiết.
Có rất nhiều nguyên tắc để phân bổ chi tiêu, 50/30/20 là nguyên tắc anh Johnny khuyến nghị với 50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho các mong muốn cá nhân và 20% cho tiết kiệm hoặc đầu tư. Nguyên tắc này giúp đảm bảo rằng bạn không chỉ sống trong khả năng của mình mà còn có thể đầu tư cho tương lai.
4. Đầu tư nâng tầm kiến thức
Không chỉ là đầu tư tài chính, Johnny Phạm nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đầu tư vào bản thân. Đây có thể là việc học thêm một kỹ năng mới, tham gia các khóa học nâng cao nghiệp vụ hoặc đơn giản là chăm sóc sức khỏe. Khi bạn đầu tư vào bản thân, giá trị của bạn trên thị trường lao động sẽ tăng lên, từ đó mang lại thu nhập cao hơn trong tương lai.
Mỗi người nên dành một phần thu nhập hàng tháng để đầu tư vào các khóa học chuyên môn, sách vở hoặc tham gia các hội thảo. Việc này không chỉ giúp bạn cải thiện kỹ năng mà còn mở rộng mạng lưới quan hệ, tạo cơ hội thăng tiến trong công việc.
5. Tìm hiểu và tham gia đầu tư
Một bài học quan trọng mà Johnny Phạm IB nhấn mạnh chỉ tiết kiệm thôi là chưa đủ mà cần biết cách đầu tư để tiền đẻ ra tiền. Thị trường hiện nay cung cấp rất nhiều kênh đầu tư từ cổ phiếu, trái phiếu, quỹ mở đến bất động sản. Mỗi kênh đầu tư đều có ưu và nhược điểm riêng, và việc tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư là vô cùng cần thiết.
Johnny khuyên rằng nhân viên văn phòng nên bắt đầu bằng việc tìm hiểu cơ bản về các kênh đầu tư, sau đó thử nghiệm với một khoản tiền nhỏ trước khi đầu tư lớn. Việc đầu tư không chỉ giúp tăng giá trị tài sản mà còn bảo vệ bạn khỏi lạm phát, đảm bảo tài chính bền vững trong dài hạn.
6. Luôn đánh giá và điều chỉnh kế hoạch tài chính khi cần
Johnny Phạm khuyên rằng bạn nên định kỳ xem xét lại kế hoạch tài chính của mình, ít nhất là mỗi quý một lần. Điều này giúp bạn đánh giá xem mình có đang đi đúng hướng hay không và điều chỉnh kịp thời nếu cần.
Ví dụ, nếu bạn nhận được một khoản thưởng lớn hoặc thay đổi công việc với mức lương cao hơn, hãy điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm và đầu tư của mình để tối ưu hóa nguồn thu nhập. Tương tự, nếu gặp phải những khó khăn như chi phí y tế bất ngờ, hãy điều chỉnh lại chi tiêu để đảm bảo không bị thâm hụt tài chính.
Chuyên mục hỏi & trả lời từ chuyên gia
- Tôi nên bắt đầu từ đâu nếu chưa có nhiều kiến thức về tài chính cá nhân?
-
- Bắt đầu bằng việc xác định mục tiêu tài chính và lập ngân sách chi tiêu hàng tháng. Tìm hiểu thêm từ các nguồn đáng tin cậy hoặc tham gia các khóa học về quản lý tài chính.
- Quỹ khẩn cấp có nên được đầu tư không?
-
- Quỹ khẩn cấp nên được giữ dưới dạng tiền mặt hoặc tiết kiệm kỳ hạn ngắn để đảm bảo bạn có thể sử dụng ngay khi cần thiết.
- Làm thế nào để tôi biết kênh đầu tư nào phù hợp với mình?
-
- Hãy tìm hiểu kỹ về các kênh đầu tư và bắt đầu với số tiền nhỏ. Nếu cần thiết, hãy nhờ sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính như Johnny Phạm.
Hy vọng rằng, với những bài học này, bạn sẽ có thêm kiến thức và động lực để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả, hướng đến một tương lai tài chính vững chắc và ổn định.
