4 trường hợp tài khoản ngân hàng sẽ bị đóng vĩnh viễn, người dân ai cũng phải chú ý

Tài khoản ngân hàng giúp người dân có thể lưu trữ tiền trên môi trường số thay vì tiền mặt, tạo thuận lợi trong giao dịch thời hiện đại nên cần chú ý điều kiện tránh bị đóng.

Hầu hết những người trưởng thành hiện nay đều có tài khoản ngân hàng, có người còn có vài tài khoản ở cùng 1 ngân hàng hoặc nhiều ngân hàng khác nhau. Tài khoản ngân hàng hỗ trợ người dân trong các hoạt động lưu trữ, giao dịch không dùng tiền mặt.

4 trường hợp tài khoản ngân hàng sẽ bị đóng

Nghị định số 52/2024/NĐ-CP (Nghị định 52) về thanh toán không dùng tiền mặt có hiệu lực từ 1/7/2024 đã đưa ra các quy định về trường hợp đóng tài khoản thanh toán như sau:

Trường hợp 1: Chủ tài khoản yêu cầu đóng tài khoản. Điều kiện để đóng tài khoản là chủ tài khoản đã thanh toán đầy đủ mọi khoản phí và nghĩa vụ liên quan đến tài khoản. Trường hợp này là chủ tài khoản chủ động đề nghị đóng.

Trường hợp 2: Chủ tài khoản qua đời (có Giấy chứng tử của chính quyền sở tại nơi cư trú cuối cùng của khách hàng). Trường hợp này là do thân nhân của người đã khuất đề nghị xử lý.

Trường hợp 3: Tổ chức sở hữu tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật.

Nhiều trường hợp tài khoản sẽ bị đóng
Nhiều trường hợp tài khoản sẽ bị đóng

Trường hợp 4: Chủ tài khoản vi phạm hành vi bị cấm theo quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP. Cụ thể:

+ Mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử không đúng quy định: Mở tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; Mua, bán, thuê, cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; Thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); Lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử.

+ Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử cho mục đích bất hợp pháp: Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử để đánh bạc, tổ chức đánh bạc; Gian lận, lừa đảo; Kinh doanh trái pháp luật; Thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.

Tài khoản bị đóng có mất tiền?

Trong tài khoản trước khi có quyết định bị đóng mà còn tiền thì sẽ được xử lý theo quy định. Cụ thể Nghị định 52/2024/NĐ-CP quy định cách xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán như sau:

Chi trả cho chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền:

Số dư sẽ được chuyển trả cho chủ tài khoản theo yêu cầu.

Trường hợp chủ tài khoản mất hoặc hạn chế năng lực hành vi, số dư sẽ được chi trả cho người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ theo quy định.

Trường hợp chủ tài khoản qua đời, số dư sẽ được chi trả cho người thừa kế hoặc đại diện thừa kế hợp pháp.

Ngoài các trường hợp trên, số dư sẽ được chi trả theo quy định của pháp luật trong trường hợp có quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Người dân cần chú ý khi ngân hàng đã có thông báo cho người thụ hưởng hợp pháp mà họ không đến nhận, số dư sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật.

Người dân cũng cần chú ý các trường hợp tài khoản ngân hàng không phát sinh giao dịch chủ động (tài khoản “ngủ quên”) trong một thời gian nhất định (thông thường từ 6-48 tháng), nếu số dư bằng 0 hoặc thấp hơn số dư tối thiểu sẽ bị khoá. Còn các tài khoản ngủ quên nhưng vẫn còn số dư thì có thể tiếp tục duy trì tài khoản và trừ phí quản lý tài khoản theo định kỳ, phí duy trì tài khoản “ngủ” cho đến khi số dư bằng 0.

Tin tức mới nhất

Ngành y khoa có mức học phí cao nhất, gần 816 triệu đồng năm học 2025-2026
Học đường

Ngành y khoa có mức học phí cao nhất, gần 816 triệu đồng năm học 2025-2026

Đến thời điểm này, nhiều trường ĐH đã công bố mức học phí dự kiến cho năm học 2025-2026. Có thể thấy, học phí ngành y khoa, răng hàm mặt vẫn tiếp tục dẫn đầu.

3 giờ trước
Võ sĩ nhí với tiếng hét uy lực gây sốt mạng
Dễ thương

Võ sĩ nhí với tiếng hét uy lực gây sốt mạng

3 giờ trước
Câu chuyện con trai 'gả mẹ'  đi lấy chồng ở tuổi 53 gây xúc động mạnh
Yêu

Câu chuyện con trai "gả mẹ" đi lấy chồng ở tuổi 53 gây xúc động mạnh

2 ngày trước
Thi tốt nghiệp THPT trên máy tính: Rào cản lớn nhất là sự công bằng
Học đường

Thi tốt nghiệp THPT trên máy tính: Rào cản lớn nhất là sự công bằng

3 ngày trước
Cảnh báo tai biến tập gym: Hiểm họa cho người có bệnh nền và tập theo trend
Sức khỏe

Cảnh báo tai biến tập gym: Hiểm họa cho người có bệnh nền và tập theo trend

4 ngày trước
Điều kiện thực hiện thi tốt nghiệp THPT trên máy tính từ năm 2027
Học đường

Điều kiện thực hiện thi tốt nghiệp THPT trên máy tính từ năm 2027

4 ngày trước
Tập đoàn YeaH1 thắng lớn tại Giải thưởng Quan hệ Công chúng Đông Nam Á 2025 với Concert 'Anh Trai Vượt Ngàn Chông Gai'  
Tin tức

Tập đoàn YeaH1 thắng lớn tại Giải thưởng Quan hệ Công chúng Đông Nam Á 2025 với Concert "Anh Trai Vượt Ngàn Chông Gai"  

5 ngày trước
Một giấc ngủ bình yên sau cuộc thi chuyển cấp
Học đường

Một giấc ngủ bình yên sau cuộc thi chuyển cấp

6 ngày trước
Đi Hàn Quốc dễ dàng hơn nhờ dịch vụ visa chuyên nghiệp từ May Travel
Đời sống

Đi Hàn Quốc dễ dàng hơn nhờ dịch vụ visa chuyên nghiệp từ May Travel

2 tuần trước
Perfetti Van Melle: Nơi khởi nguồn những viên kẹo ngọt ngào trong ký ức
Đời sống

Perfetti Van Melle: Nơi khởi nguồn những viên kẹo ngọt ngào trong ký ức

2 tuần trước
'Ánh sáng Tri thức': Hành trình gieo mầm tri thức từ Nam ra Bắc của 2 cô gái Gen Z sáng lập
Học đường

"Ánh sáng Tri thức": Hành trình gieo mầm tri thức từ Nam ra Bắc của 2 cô gái Gen Z sáng lập

2 tuần trước
Những thay đổi liên quan đến ô tô, xe máy từ ngày 1.7.2025
Nhà thông thái

Những thay đổi liên quan đến ô tô, xe máy từ ngày 1.7.2025

2 tuần trước
YeaH1 đạt danh hiệu “Doanh nghiệp đạt Chuẩn Công bố thông tin năm 2025” do IR Awards bình chọn
Tin tức

YeaH1 đạt danh hiệu “Doanh nghiệp đạt Chuẩn Công bố thông tin năm 2025” do IR Awards bình chọn

2 tuần trước
Trường ĐH nào được đào tạo cả CĐ và trung cấp?
Học đường

Trường ĐH nào được đào tạo cả CĐ và trung cấp?

2 tuần trước
Cầu thủ nhí 2025 chính thức trở lại, chắp cánh đam mê bóng đá cho thế hệ trẻ
Học đường

Cầu thủ nhí 2025 chính thức trở lại, chắp cánh đam mê bóng đá cho thế hệ trẻ

2 tuần trước